|
ПРАВИЛА И УСЛОВИЯ ПОЛЬЗОВАНИЯ БАНКОВСКИМИ КАРТАМИ
ЗАО АКБ «СИБИРЬГАЗБАНК» ДЛЯ ЮРИДИЧЕСКИХ ЛИЦ, ИНДИВИДУАЛЬНЫХ ПРЕДПРИНИМАТЕЛЕЙ И ЛИЦ, ЗАНИМАЮЩИХСЯ
ЧАСТНОЙ ПРАКТИКОЙ
1. Основные термины и определения
1.1. Перевыпуск карты – выпуск карты на новый срок (продление карты) при изменении реквизитов карты или при утрате карты, а также при компрометации карты или ПИН-кода (переиздание карты).
1.2. Компрометация карты – наличие у держателя карты или Банка оснований полагать, что реквизиты банковской карты стали известны другому лицу, в результате чего дальнейшее использование карты является небезопасным и может привести к несанкционированному держателем списанию денежных средств с карточного счета.
1.3. Компрометация ПИН-кода – наличие у держателя карты или Банка оснований предполагать, что ПИН-код стал известен другому лицу.
1.4. Реквизиты банковской карты – информация, нанесенная на лицевую и/или оборотную сторону карты, и/или информация, размещенная на магнитной полосе.
1.5. Авторизация – разрешение, предоставляемое Банком для проведения операции с использованием карты и влекущее его обязательство по исполнению документов, составленных с использованием карты.
1.6. Расходный лимит (лимит авторизации) – лимит расходования средств по карте, установленный по письменному распоряжению Клиента.
1.7. Операции, совершаемые без авторизации – операции, проведение которых возможно без получения авторизации Банка. К данным операциям относятся подлимитные операции по международным картам, совершение которых согласно Правилам платежных систем не требует авторизации и максимальные суммы которых зависят от типа карты.
Без авторизации Банка могут проводиться операции, совершаемые по картам Банка в сети сторонних банков, разрешение по которым выдается Платежной системой в соответствии с ее правилами.
Операции, совершаемые без авторизации, могут совершаться сверх расходного лимита.
1.8. Неснижаемый остаток – сумма денежных средств, размещенных на Счете либо на отдельном счете Клиента, которая используется для покрытия перерасхода по Счету в результате совершения операций сверх расходного лимита, а также для оплаты комиссий, возникающих при совершении операций по Счету. Размер неснижаемого остатка определяется Прейскурантом Банка.
1.9. Утрата карты – утеря, хищение, изъятие карты, а также порча карты (механическое повреждение/размагничивание информации, записанной на магнитной полосе карты).
1.10. Клиент – сторона по договору банковского счета для осуществления операций с использованием банковской карты.
1.11. Держатель карты – лица, уполномоченные Клиентом, получившие в пользование карты на основании договора банковского счета для совершения операций с использованием банковских карт.
2. Общие положения
2.1. Правила и условия пользования банковскими картами ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и лиц, занимающихся частной практикой (далее – Правила) являются неотъемлемой частью договора банковского счета для осуществления операций с использованием банковских карт (далее–Договор).
2.2. ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» (далее – Банк) эмитирует банковские расчетные карты в рублях платежной системы Юнион Кард, (далее – карта Юнион Кард, карта) и банковские расчетные карты международных платежных систем Visa International (тип карты: Business), MasterCard Worldwide (тип карты: Business) (далее – международная карта, карта).
2.3. Карта предназначена для совершения Держателем операций с денежными средствами на Счете.
Карта предоставляется на имя лица, уполномоченного Клиентом. Число карт, предоставляемых в пользование на основании Договора, не ограничено, при этом предоставляется одна основная карта, остальные – дополнительные.
Требования Договора и настоящих Правил распространяются как на Держателей основных карт, так и на Держателей дополнительных карт.
2.4. Предоставление в пользование карты и ее обслуживание осуществляется за плату в соответствии с Прейскурантом Банка.
2.5. Средством защиты от несанкционированного использования банковской карты является Персональный идентификационный номер карты (далее – ПИН-код), являющийся аналогом собственноручной подписи Держателя карты. ПИН-код используется для подтверждения полномочий по составлению расчетных и иных документов по операциям с использованием карты при помощи электронного устройства. ПИН-код является конфиденциальной информацией, известной только Держателю карты, и в целях безопасности должен храниться и использоваться таким образом, чтобы исключить возможность попадания информации о нем к другим лицам.
2.6. При совершении операций с использованием карты идентификация Держателя осуществляется на основе реквизитов карты, а также на основе вводимого ПИН-кода.
2.7. В случае неисполнения Клиентом либо уполномоченными им Держателями карт законодательства РФ, положений Договора и настоящих Правил, Банк вправе приостановить действие основной и/или дополнительной карт, потребовать от Клиента вернуть карты в Банк, а также принять необходимые меры для их изъятия за счет Клиента.
2.8. Банк не несет ответственности перед Клиентом за убытки и конфликтные ситуации, которые могут возникнуть вследствие невыполнения Клиентом либо уполномоченными им Держателями карт настоящих Правил, а также во всех случаях, когда такие ситуации находятся вне сферы контроля Банка.
3. Порядок предоставления, перевыпуска и возврата банковских карт
3.1. Основанием для предоставления в пользование банковских карт является подписанный Клиентом Договор и предоставленный Клиентом Список уполномоченных лиц. При этом Клиент обязан предоставить в Банк контактные телефоны каждого Держателя.
3.2. Карты предоставляются Клиенту в срок по месту оформления Договора или в ином установленном по взаимной договоренности месте.
3.3. На получение карт имеет право сам Клиент либо его представитель при наличии документов, подтверждающих его полномочия. Клиент обязан устанавливать расходный лимит по каждой карте.
При выдаче карты Банк одновременно предоставляет запечатанный конверт с ПИН-кодом.
По получении карты Держатель должен расписаться на полосе, предназначенной для подписи на оборотной стороне карты.
3.4. Полученные Держателями карты не передаются другим лицам и используются таким образом, чтобы исключить всякую возможность утраты, порчи, несанкционированного и незаконного использования.
Держатель при пользовании картой не должен допускать на неё воздействия сильных магнитных полей, исходящих от бытовых приборов и магнитных материалов, сгибать и царапать карту. В случае размагничивания карты необходимо обратиться в Банк для её перевыпуска.
3.5. Карта является собственностью Банка и по окончании срока её действия, указанного на лицевой стороне карты, а также в случае изменения её реквизитов подлежит возврату в Банк.
3.6. Основанием для перевыпуска карты является заявление Клиента.
При смене Держателем ФИО Клиент должен обратиться в Банк для перевыпуска карты и иметь при себе все соответствующие документы, подтверждающие смену указанных реквизитов.
При смене паспортных данных, контактного телефона для связи с Держателем, а также иных сведений, необходимых для идентификации, Клиенту необходимо предоставить в Банк подтверждающие документы. При этом перевыпуск карты не осуществляется.
3.7. При увольнении Держателя карты Клиент должен уведомить Банк письменно о смене списка Держателей карт, заблокировать карты уволенных Держателей и вернуть блокированные карты в Банк.
3.8. При расторжении Договора Клиент должен вернуть в Банк все открытые к Счету карты, либо оформить заявления об утере карт.
4. Операции, совершаемые в банкоматах, ПВН и терминалах торгово-сервисных предприятий
4.1. Общие положения
4.1.1. Указателем возможности использования карты для получения наличных и оплаты товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях (далее – ТСП) является наклейка с логотипом платежной системы Юнион Кард и/или международных платежных систем, размещенная на банкоматах, в пунктах выдачи наличных (далее – ПВН), кассовых узлах и других пунктах, осуществляющих операции с использованием карт.
4.1.2. При выдаче наличных или оплате торгово-сервисных услуг кассир ТСП или банка имеют право потребовать от Держателя предъявить документ, удостоверяющий личность.
4.1.3. В случае расхождения подписи Держателя на чеке (квитанции) с его подписью на карте кассир имеет право изъять карту с составлением акта об изъятии карты (с указанием даты, времени, места и причины изъятия).
4.1.4. Отказ в выдаче наличных в ПВН и банкоматах или совершении безналичной оплаты товаров (работ, услуг) может иметь место в следующих случаях:
неверный набор ПИН-кода;
на Счете отсутствует необходимая сумма;
запрашиваемая сумма превышает лимит по выдаче наличных;
истек срок действия карты;
карта заблокирована.
Банк временно недоступен для авторизационного запроса (эта ситуация может быть вызвана техническими неполадками). В этом случае запрос необходимо повторить;
подпись на чеке не соответствует подписи на карте;
фамилия, имя, отчество Держателя на карте не совпадают с паспортными данными Клиента.
4.2. Получение наличных денежных средств
4.2.1. Операции выдачи наличных осуществляются в пределах расходного лимита, но не более остатка на Счете.
4.2.2. Согласно Прейскуранту Банка с Клиента может быть удержана комиссия за снятие наличных. Сторонними банками также могут устанавливаться комиссии за выдачу денежных средств с использованием устройств, принадлежащих этим банкам. Такие комиссии удерживаются с Клиента сверх комиссии Банка.
Банками и платежными системами могут быть установлены ограничения по сумме выдачи средств в банкоматах за одну операцию, поэтому Держателю карты необходимо уточнять о наличии таких ограничений в банке, которому принадлежит банкомат, либо внимательно изучать информацию, размещенную на экране банкомата или рядом с банкоматом.
Комиссия взимается за каждую операцию по выдаче денежных средств.
4.2.3. При получении наличных денежных средств в банкомате Держатель должен использовать ПИН-код. Выдача наличных в ПВН может осуществляться как с использованием ПИН-кода, так и без него.
Если операция выдачи наличных в ПВН осуществляется без использования ПИН-кода, то Держатель должен подписать чек терминала (слип импринтера).
4.2.4. Если при получении наличных денежных средств был набран неверно ПИН-код, то это можно исправить клавишами СБРОС и ОТМЕНА. В случае 3 (Трех) неправильных попыток набора ПИН-кода карта автоматически блокируется и возможно будет изъята устройством или кассиром ПВН.
Также карта может быть изъята в следующих случаях:
карта блокирована при подозрении в мошенничестве;
карта не взята Держателем своевременно после ее выхода из прорези картприемника;
карта деформирована; имеет неявные повреждения магнитной полосы.
4.2.5. Если при получении наличных в банкомате у Вас возникли проблемы, немедленно сообщите об этом в Банк. Если банкомат не вернул Вам карту, немедленно сообщите об этом в банк, установивший данный банкомат, по телефону, указанному на банкомате или в чеке, а также в Банк по телефонам, указанным в п. 11 настоящих Правил.
4.2.6. Информацию о доступном остатке средств на Счете Клиент может получить в банкоматах и ПВН Банка, в некоторых банкоматах и ПВН других банков, предоставляющих такую услугу. При этом запрос остатка в устройствах сторонних банком может осуществляться на платной основе.
Информация о доступных средствах на Счете, запрошенная посредством электронных устройств может не совпадать с фактическим остатком на Счете на сумму операций, совершенных без авторизации Банка либо уже авторизованных Банком, а также на сумму неснижаемого остатка.
4.3. Оплата товаров и услуг
4.3.1. При оплате товаров (работ, услуг) в ТСП необходимо заранее предупредить продавца о желании расплатиться с помощью карты.
4.3.2. При расчетах по карте Держатель не должен выпускать карту из поля зрения, особенно в местах развлечений, во избежание её несанкционированного использования. Держатель должен потребовать, чтобы операции с картой совершались только в его присутствии, и внимательно следить за действиями кассира или продавца.
4.3.3. Операции оплаты товаров (работ, услуг) в ТСП могут совершаться как с использованием ПИН-кода, так и без него.
Если операция оплаты осуществляется без использования ПИН-кода, то Держатель должен подписать чек терминала (слип импринтера).
4.3.4. В случае отказа от операции после ее завершения необходимо потребовать от кассира ТСП проведение операции отмены с оформлением соответствующего чека (квитанции). В этом случае денежные средства по операции оплаты не будут списаны со Счета.
4.3.5. При возврате товара (отказе от услуг, работ) Держатель должен потребовать от ТСП проведения операции возврата, которая позволяет вернуть денежные средства, списанные со Счета по операции оплаты.
4.3.6. Банк не несет ответственности за качество товаров (работ и услуг), оплаченных Держателем в ТСП с использованием карты.
5. Порядок пополнения Счета
5.1. Пополнение Счета осуществляется только в безналичном порядке с расчетного счета Клиента.
5.2. Денежные средства на Счете доступны для совершения операций с использованием карты не позднее рабочего дня, следующего за днем их поступления на Счет.
Реквизиты ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк» (для безналичного пополнения Счета).
В рублях: ЗАО АКБ «Сибирьгазбанк», к/с 30101810200000000853 в РКЦ г. Сургута, ИНН 8602190219, БИК 047144853, № счета, назначение платежа.
6. Порядок предъявления претензий по операциям с использованием банковских карт
6.1. Клиент имеет право в случае несогласия с операцией, отраженной по Счету, на предъявление претензий в сроки, предусмотренные правилами Платежных систем.
Максимальный срок предъявления претензии составляет 170 календарных дней со дня совершения операции. Максимальный срок рассмотрения претензии составляет 180 календарных дней со дня подачи заявления в Банк.
6.2. Банк имеет право связываться с Держателем по поводу уточнения совершения той или иной операции по карте в любое время. Если операция не санкционировалась Держателем, Банк блокирует карту.
Банк не несет ответственности за последствия неуведомления Держателя о подозрительных операциях по его Счету, если Держатель не сообщил Банку свой контактный номер телефона, либо отключил свой сотовый телефон, номер которого он сообщил в Банк, либо постоянно находится вне зоны доступа сотовой или иной связи.
7. Порядок блокирования банковской карты
7.1. В случае утраты карты, компрометации карты и/или ПИН-кода Держатель карты должен немедленно сообщить об этом в Банк устно по телефонам, указанным в п.11. настоящих Правил. Устное сообщение о блокировании карты должно содержать следующую информацию: фамилию, имя, отчество Клиента или инициатора блокирования карты, номер карты или слово-пароль, номер телефона для связи.
После получения от Держателя карты устного заявления, Банк не позднее 15 минут блокирует карту.
7.2. Карта также может быть заблокирована по инициативе Банка в одностороннем порядке: по причине неверно набранного ПИН-кода, при подозрении в совершении мошеннических операций с использованием карты, а также в иных случаях в целях предотвращения или минимизации причинения ущерба Клиенту в результате проведения операций, не санкционированных Клиентом.
Для уточнения причин блокирования необходимо обратиться в Банк по телефонам, указанным в п.11. настоящих Правил.
Блокирование карты не исключает, но минимизирует возможные потери Клиента вследствие операций, не санкционированных Клиентом (Держателем). При этом блокирование карты не препятствует списанию со Счета сумм операций, авторизованных Банком до момента блокирования карты.
8. Порядок разблокирования банковской карты
8.1. При обнаружении карты, ранее заявленной как утраченная, Клиент должен незамедлительно информировать об этом Банк, вернуть карту в случае предоставления в Банк письменного заявления об утере/краже карты.
Если письменное заявление предоставлено не было, Клиент должен предоставить в Банк письменное заявление о разблокировании карты. Клиент либо Держатель также могут разблокировать карту по телефонному звонку по номерам, указанным в п. 11 настоящих Правил.
Запрещается использование карты ранее заявленной как утраченная.
8.2. При блокировании карты по причине неверно набранного ПИН-кода, Клиент должен предоставить в Банк заявление о разблокировании карты. Клиент либо Держатель также могут разблокировать карту по телефонному звонку по номерам, указанным в п. 11 настоящих Правил.
Если Держатель забыл ПИН-код, то Клиенту необходимо предоставить в Банк заявление на перевыпуск карты. Оплата услуги производится согласно действующему Прейскуранту Банка.
Карта, заблокированная по другим причинам, не подлежит разблокированию по телефонному звонку. При этом разблокирование осуществляется по заявлению Клиента после устранения или прекращения действия обстоятельств, препятствующих разблокированию.
8.3. Устное сообщение о разблокировании карты должно содержать следующую информацию: фамилию, имя, отчество Держателя, паспортные данные, слово-пароль, номер телефона, указанный в базе Банка для связи с Держателем карты, иные сведения, необходимые для идентификации;
8.4. При блокировании карты по причине подозрения в мошенничестве, Держателю необходимо обратиться в Банк для разъяснения совершенных по карте операций.
9. Иные услуги, предоставляемые к банковским картам
9.1. Держатель банковской карты может получить информацию о совершенных с использованием его карты операциям по телефонному звонку по номерам, указанным в п. 11 настоящих Правил. Держатель основной карты может также получить информацию о состоянии Счета и об операциях, совершенных по всем дополнительным картам.
Устный запрос информации о состоянии Счета должен содержать следующую информацию: фамилию, имя, отчество Держателя, паспортные данные, слово-пароль, номер телефона, указанный в базе Банка для связи с Держателем карты.
10. Рекомендации по безопасности при совершении операций с использованием банковской карты
1. Не сообщайте ПИН-код и не передавайте банковскую карту третьим лицам;
При получении посредством телефонной, почтовой либо иной связи просьбы, в том числе от лиц, представляющихся сотрудниками Банка, сообщить персональные данные или информацию о банковской карте - не сообщайте их. Сотрудники Банка не обращаются к Держателям карт по телефону для получения персональных сведений, эти данные имеются в базе данных Банка. Сотрудник Банка может Вам позвонить только в случае уточнения операции, имеющей признаки мошеннической. Но при этом он называет только наименование места совершения операции по карте, дату, время, сумму операции. Если операция совершена Вами, то вопросы будут исчерпаны. Если операция мошенническая, Вам посоветуют заблокировать карту. Никаких персональных данных запрашиваться не будет. Если сомневаетесь в правомерности поступившей просьбы - положите трубку и перезвоните по телефонам, указанным на карте либо в п.11 настоящих Правил для уточнения обстоятельств звонка.
С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета целесообразно установить суточный лимит на сумму операций по банковской карте и одновременно подключить услугу «СМС-информирование» о проведенных операциях;
2. Прежде чем воспользоваться банкоматом, осмотритесь вокруг. Убедитесь, что за Вами никто не наблюдает. Воздержитесь от совершения операции, если место, где находится банкомат, вызывает у Вас опасение.
Если банкомат находится в закрытом помещении, по возможности старайтесь не допускать, чтобы вместе с Вами входили и находились рядом неизвестные Вам лица, в противном случае воздержитесь от совершения операции.
При получении наличных денежных средств будьте внимательны, набирайте ПИН-код и сумму таким образом, чтобы никто не мог их увидеть.
При пользовании банкоматом не прибегайте к помощи посторонних лиц.
Избегайте пользоваться уличными банкоматами, т.к. они наиболее подвержены вниманию мошенников (могут быть установлены мошеннические устройства считывания ПИН-кода и других данных карты)
Если Вы почувствуете угрозу Вашей безопасности, немедленно отмените операцию, нажав красную клавишу (ОТКАЗ/CANCEL) на банкомате, заберите карту и отойдите в людное, хорошо освещенное место.
Получив из банкомата наличные денежные средства, немедленно уберите их. Пересчитывайте полученные деньги только в безопасном месте. Не забудьте забрать карту и чек.
По истечении установленного срока хранения обязательно уничтожайте ненужные Вам чеки, квитанции и выписки для сохранения конфиденциальности Вашего Счета и в целях личной безопасности. Не бросайте в мусорные ящики банкоматные чеки, предварительно не уничтожив их.
В некоторых случаях доступ в закрытые помещения, где установлены банкоматы, осуществляется путем считывания информации, нанесенной на магнитную полосу карты, в специальном устройстве, расположенном на входной двери. Если Вы обнаружите устройство, требующее ввода ПИН-кода, не пользуйтесь им. Если Вы все-таки воспользовались таким устройством и вводили ПИН-код, немедленно сообщите об этом в Банк по телефонам, указанным в п. 11 настоящих Правил. Ваша карта в целях безопасности будет блокирована, независимо от того, получили вы доступ к банкомату или нет. По возможности сообщите в Банк об адресе, по которому установлен банкомат, доступ в помещение с которым требует ввода ПИН-кода.
3. Не используйте банковские карты в организациях торговли и услуг, не вызывающих доверия.
В случае если при попытке оплаты банковской картой имела место "неуспешная" операция, следует сохранить один экземпляр выданного терминалом чека для последующей проверки на отсутствие указанной операции в выписке по банковскому счету.
4. Не используйте ПИН-код при заказе товаров и услуг через сеть Интернет, а также по телефону/факсу.
С целью предотвращения неправомерных действий по снятию всей суммы денежных средств с банковского счета рекомендуется для оплаты покупок в сети Интернет использовать отдельную банковскую карту, предназначенную только для указанной цели.
11. Контактные телефоны
11.1. Телефоны для связи с Банком:
в Сургуте: 8 (3462) 76-99-30, 76-99-31, 50-25-16, 68-25-08;
в Ноябрьске (Дополнительный офис № 5 «Ноябрьский»): 8 (3496) 32-04-30, 32-08-70, 32-06-46;
11.2. Получить дополнительную информацию о банковской карте можно также в ближайшем отделении Банка, на сайте Банка и сайтах платежных систем:
www.sibgazbank.ru,
www.mastercard.com,
www.maestrocard.com,
www.visa.com,
www.ncc-uc.ru
|
Вопросы-Ответы
